Имея в виду такую потенциальную угрозу, банковские власти промышленно развитых стран вводят определенные требования к ликвидности банковских учреждений. Эти требования довольно сильно разнятся. Но суть их сводится к поддержанию определенного соотношения между текущими обязательствами (текущие счета, депозиты, краткосрочные займы, займы до востребования), с одной стороны, и, с другой стороны, наличностью, резервами и легко реализуемыми активами (государственные ценные бумаги, акцепты, векселя). Банк Швеции, например, требует, чтобы коммерческие банки помещали не менее 10% депозитов и ряда других пассивов в ликвидные активы. Некоторые страны устанавливают определенные ориентиры в отношении размера долгосрочных обязательств. Банк Греции требует, чтобы сумма займов сроком свыше четырех лет не превышала 25% совокупных банковских депозитов плюс 25% срочных и сберегательных вкладов, долгосрочных банковских займов, капитала банка и его резервов.
Особое внимание в банковской практике западных стран уделяется вопросу страхования депозитов. Большинство промышленно развитых,стран либо ввело, либо вводит механизмы защиты депозитов. Эти механизмы могут быть государственными, как в США, Великобритании и Канаде; могут создаваться самими банками, как во Франции, Германии и Нидерландах; наконец, иметь смешанный характер, как в Бельгии и Японии.
Основная цель страхования депозитов состоит в том, чтобы обеспечить сохранение сбережений населения, предприятий и организаций в случае банковского краха. Это один из элементов социальной защиты и в то же время важный инструмент поддержания жизнеспособности кредитной системы. Обеспечивая гарантию сохранения сбережений на банковских счетах, страхование депозитов уменьшает опасность панического изъятия вкладов в случае ухудшения конъюнктуры и неплатежеспособности отдельных банковских учреждений.